調查﹕香港企業2021年在海外滙款時因隱藏滙率附加費用而蒙受高達11.8億港元損失

• 疫情下跨境商業活動暢旺 — 2021年香港企業的境外匯款額估計為990億港元

• 與香港企業有業務往來的最主要市場包括中國、美國、新加坡、日本、英國及澳洲 

• 高昂的跨境交易收費及欠缺透明度的收費架構，是企業面對的最大障礙，令中小企在海外擴張業務時處於較不利的情況

香港，2022年5月5日 — 根據一項獨立調查「跨境支付行業的『隱藏收費』對經濟影響及行業發展方向」，香港企業2021年在海外滙款時因隱藏的滙率附加費用而蒙受估計高達11.8億港元的損失。

這項調查由Wise（倫交所上市編號：WISE）委託Coleman Parkes 進行，研究企業進行國際滙款的行為習慣及不滿，揭示傳統金融系統的國際滙款系統下的低效率及欠缺透明度。 

調查結果顯示，港企於2021在跨境滙款上支付的費用估計達18.2億港元，其中約6.38億港元為交易費，而有65%（約 11.8 億港元）為進行國際滙款時隱藏的匯率附加費用。令人驚訝的是，作為香港經濟支柱的中小型企業首當其衝，受不透明的匯款手法影響最深，佔因隱藏的匯率附加費用而損失金額的99%（約11.7億港元）。 

圖表：香港企業在國際匯款時支付的隱藏在匯率的附加收費

企業承受隱藏費用的風險：要了解國際滙款費用並非易事 

73%受訪企業認為海外滙款的收費架構很容易了解，但其實只有18%的企業正確分辨到滙款所涉及的實際費用，當中包括基本交易費以及滙率附加費用。約有四分一企業（28%）甚至表示國際滙款服務是免費的。  

調查結果顯示跨境滙款缺乏透明度，許多企業不清楚匯款服務供應商慣於在滙率中加入一個隱藏的溢價，以致顧客比原先支付更多費用。 

再者，收費結構亦因服務供應商不同而有異，使情況更加複雜難明。而事實上，64%的企業並未充分意識到不同滙款服務供應商之間的收費結構差異。中小企對這方面認知不足的現象最為明顯，有超過七成（71%）中小企業感到難以完全理解。 

傳統銀行仍佔主導地位；中小企受影響最深

55%的企業仍然依賴銀行轉帳等舊有方式進行跨境支付，他們表示選擇使用傳統銀行的主要原因是熟悉程度和信任，當中較多中小企（63%）堅持使用傳統銀行，而跨國公司只佔不足一半（47%）。這個現象背後的原因不難理解，因為小型企業資源匱乏，難有時間或人手比較供應商的服務，因此通常會慣性使用同一間傳統銀行以處理本地及國際滙款交易。 

客戶忠誠度正在下跌：市場對2022年及之後的「數碼優先」滙款服務期望日增  

企業對國際滙款服務的現況顯然感到不滿，並正積極尋求替代方案，最主要原因是滙款收費高昂（52%），其次是隱藏費用 （43%）、轉帳緩慢（40%），以及兌換率欠佳（38%）。在從未用過數碼服務供應商的企業之中，有59%表示如果數碼服務比傳統服務供應商快捷、低廉、方便，他們會考慮轉用。 

98%的企業預計未來12個月的跨境滙款活動將會增加，因此科技及數碼方案將能夠大派用場，為這些企業提供支援。  

值得留意的是，一次不愉快的經歷足以導致生意流失。八成企業（80%）表示，如果滙款機構的收費不透明，他們會乾脆不用該機構的所有其他服務。企業對金融機構的期望亦比以前高：86%企業期望得到更多數碼服務；84%表示傳統銀行需要急起直追，以迎合不斷變化的需求；59%企業認為數碼金融機構未來可取代傳統銀行。 

Wise亞太區業務拓展主管李東濠表示：「這項研究反映跨境滙款行業既複雜且欠缺透明。速度慢、收費高，加上將收費隱藏在滙率中的傳統慣例，不但窒礙企業的發展，更令在疫情中掙扎求存、資源有限的中小企雪上加霜。」

他繼續：「Wise Business致力提供更快捷、便宜、透明、方便的國際滙款服務，為企業提供支援，讓他們可以將得來不易的資金明智地投放於有助業務蓬勃發展的地方。」 

Wise的B2B方案Wise Business，是傳統方案之外的另一選擇。企業只需按路透社顯示的實際滙率支付小額服務費，便能向海外滙款，其中有45%的滙款更是即時到帳。該服務為企業提供各種方便，包括預先設定多筆滙款、容許多個用戶使用，以及結合會計軟件進行自動對帳。 

Wise更建立了Wise Platform，讓 Aspire、新韓銀行、Up及Xero等銀行及企業能夠利用Wise的基礎設施，為客戶提供更低廉、快捷的資金轉移及管理方案。Wise Platform現時服務超過20間銀行、11家企業以及12個分銷合作夥伴。