PERGUNTAS FREQUENTES WISE BRASIL

Como é o procedimento para a abertura da conta?

O procedimento para abrir uma conta da Wise é prático, rápido e 100% online:

1. Acesse o site ou o app da Wise e clique em "Criar conta".
2. Coloque um e-mail (ou se cadastre usando contas do Google, Facebook ou Apple), número de telefone válido para verificação e crie uma senha.
3. Depois de confirmados estes dados, o usuário vai poder escolher a ação que deseja entre "Enviar Dinheiro", "Abrir uma conta" e "Pedir um cartão".
4. Para usar a conta multimoedas, você deverá escolher em quais moedas gostaria de manter dinheiro.

Quais documentos são necessários?

Para abrir a conta multimoedas da Wise, o usuário precisa ter mais de 18 anos e apresentar qualquer documento brasileiro oficial (RG precisa ter menos de 15 anos desde a emissão) e CPF válidos; endereço no Brasil como o principal do perfil; e número de telefone válido, que não precisa ser brasileiro.

Quanto custa fazer um saque?

Para cartões emitidos no Brasil, são dois saques gratuitos por mês em território nacional, desde que o valor seja inferior a R$ 1.400. Depois disso, é cobrada uma tarifa fixa de R$ 6,50 por transação + 1,75% sobre os valores que excederem os R$ 1.400 mensais. Saques no exterior não são cobrados. O usuário deve atentar às possíveis cobranças feitas pelo próprio terminal, que não têm relação com as tarifas da Wise.

Em quais países o cliente consegue movimentar a conta?

A conta Wise é a única no Brasil que permite ao usuário ter dados bancários em 10 moedas simultaneamente e saldo em mais de 40 moedas diferentes. Além disso, você pode enviar dinheiro pela Wise para mais de 170 países e 40 moedas diferentes. Ela funciona como uma casa de câmbio no celular e pode ser gerenciada facilmente pelo app em qualquer lugar do mundo. O cartão Wise é aceito em mais de 170 países, em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Visa. 

Na página de preços, há dois tipos de transação: "enviar dinheiro" e "conta multimoeda". A que exatamente cada uma se refere e qual a diferença entre elas?

Adicionar saldo significa receber ou adicionar dinheiro à sua conta da Wise. O dinheiro deve vir de uma conta bancária cujo nome cadastrado corresponda ao nome da sua conta na Wise. 

É gratuito receber dinheiro em AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY e USD (exceto via wire ou SWIFT) na sua conta Wise. O envio da mesma moeda entre contas Wise é gratuito; quando o cliente envia para uma moeda diferente, há uma pequena tarifa, que é uma porcentagem calculada de acordo com o valor e a moeda enviada. A porcentagem varia de moeda para moeda, começando a partir de 0.41%.

Enviar dinheiro significa fazer uma transferência internacional entre contas, que podem ser de mesma titularidade ou de titularidades diferentes. Em todos os países em que a Wise atua, existe um componente de preço fixo que impacta no envio de dinheiro. Para envio de dinheiro, o IOF contemplado na tarifa varia conforme abaixo: 

• IOF entre mesma titularidade (quando a pessoa envia dinheiro para sua própria conta da Wise): 1,10%

• IOF entre contas de diferentes titularidades (quando a pessoa envia dinheiro para a conta de outra pessoa): 0,38% 

As tarifas da Wise (para envio de dinheiro e adição de saldo na conta) são inversamente proporcionais à quantia enviada. Os custos de IOF não são relacionados à moeda enviada/recebida. 

A Wise não trabalha com spread de câmbio? Que taxas são cobradas?

A Wise não cobra spread ou tarifas ocultas, e todos os valores são mostrados com clareza para o consumidor durante a operação. Para dólares americanos, por exemplo, o custo de conversão da Wise é de 1% + o IOF de 1,1%. A taxa de conversão varia entre moedas estrangeiras, método de pagamento e quantidade enviada/convertida.

Todas as operações de câmbio, incluindo transferências internacionais do Brasil ao exterior ou no sentido contrário, utilizam o câmbio comercial, que muda constantemente (mesmo câmbio mostrado pelo Google).

Quais são as vantagens em relação à compra tradicional de dólar em casa de câmbio ou em relação ao cartão de crédito internacional?

O cartão de débito internacional da Wise dá ao usuário a segurança de não precisar levar dinheiro vivo em viagens internacionais, seja qual for o destino. A cobertura de mais de 40 moedas permite ao usuário gastar como um local em mais de 170 países e em mais de 80 milhões de estabelecimentos comerciais onde a bandeira Visa é aceita. Tudo pode ser resolvido pelo aplicativo ou pelo site. A conta aceita depósitos por transferências bancárias, cartão de crédito ou débito, e o dinheiro fica disponível em poucos minutos no cartão da Wise.

A principal vantagem em relação aos cartões de crédito ou pré-pagos está nas tarifas cobradas. Para o consumidor, comprar com o cartão da Wise é até sete vezes mais barato quando comparado com outros cartões de crédito internacionais do mercado.

Por estar vinculado a todas as contas simultaneamente, o IOF cobrado é o de conversão de moedas. Quando o cliente compra com o cartão Wise fora do País, a compra é realizada em moeda local porque ele terá convertido o dinheiro antes de gastar com o cartão. Isso fará com que se enquadre no cenário de mandar dinheiro do Brasil para uma conta no exterior em seu nome. Ou seja, o IOF é de 1,1% e não o de compras internacionais (4,38%), como acontece tanto no cartão de crédito como na hora de carregar cartões pré-pagos. 

Também é o único cartão no país que dá a opção de pagar na moeda local dos sites internacionais, sob o mesmo princípio mencionado acima, dando lugar ao e-commerce internacional entre as principais utilizações. 

Para quem o cartão Wise está disponível?

O cartão da Wise está disponível para qualquer residente no Brasil desde dezembro de 2021.

Em qual rede de caixas eletrônicos o cartão é aceito?

O cartão da Wise pode ser utilizado em todos os caixas eletrônicos que aceitam a bandeira Visa.

É possível emitir cartões adicionais? Se sim, quanto custa?

Os clientes da Wise podem solicitar um cartão físico e manter simultaneamente até três cartões digitais com dados diferentes para uso de mesma titularidade. Não é possível solicitar cartões adicionais para dependentes.

No site diz que é possível fazer pagamentos no cartão em uma moeda diferente das que o cliente tem na conta. Como assim? 

Quando o usuário do cartão da Wise deseja comprar em uma moeda cujo saldo é insuficiente ou inexistente, a conversão inteligente utiliza o saldo de outras moedas e faz a conversão para a moeda local, de forma automática. A chamada conversão automática acontece com a moeda de menor conversão e saldo disponível, e segue o mesmo processo da conversão realizada manualmente pelo cliente na plataforma da Wise. A tarifa a ser aplicada pela conversão varia entre moedas.

Lembrando que a conversão automática ainda não está disponível para saldo em Reais (R$).

É possível também sacar em uma moeda diferente daquela que o cliente tem na conta? Nesse caso, o custo é o mesmo da conversão para pagar com moeda diferente no cartão?

Sim, é possível, e o custo é o mesmo aplicado para conversão de moedas com o cartão. Essa funcionalidade, porém, ainda não está disponível para saldos em Reais (R$). 

Sobre o custo de saques em Reais no Brasil, o cliente possui dois saques gratuitos por mês - desde que o valor total seja inferior a R$ 1.400. Depois disso, é cobrada uma tarifa fixa de R$ 6,50 por transação e 1,75% sobre os valores que excederem os R$ 1.400 mensais. Saques no exterior não são cobrados.

Lembrando que essas tarifas são da Wise. Pode haver tarifas do terminal (não relacionadas à Wise).

É possível transferir recursos da conta Wise para a conta bancária de outra pessoa, em outro banco? Quais são as tarifas aplicadas?

O envio de recursos de uma conta Wise para a conta bancária de outra instituição tem custos variáveis, a depender da moeda. Por exemplo: para enviar 100 Libras da conta Wise para uma conta externa em Euro, os custos são 0,2 Libras (tarifa fixa) e 0,41 Libras (tarifa variável, 0,41%); para enviar 100 Libras da conta Wise para uma conta no Reino Unido, também em Libras, o custo é de 0,32 Libras (tarifa fixa). Para transferir Reais para uma conta bancária em Reais, a taxa fixa é de R$ 2,19 (valores verificados em 24/10/2022).

Já o envio da mesma moeda entre contas Wise é gratuito; quando o cliente envia para uma moeda diferente, há uma pequena tarifa, que é uma porcentagem calculada de acordo com o valor e a moeda enviada. A porcentagem varia de moeda para moeda, começando a partir de 0.41%.

A Wise disponibiliza uma página de preços para saber exatamente quanto uma transferência pode custar, além de um link para verificar as tarifas cobradas pela plataforma.

A conta investimento está disponível para residentes no Brasil?

Não. 

Que tecnologia é utilizada para acelerar o envio de remessas na América Latina?

A premissa da Wise é facilitar todo o processo de transferências globais por meio do uso combinado de tecnologia, operação e licenças e/ou parcerias nos mercados em que atuamos. Buscamos integrações com parceiros que já estejam conectados em múltiplos mercados - dessa forma conseguimos ampliar cada vez mais nossa presença na América Latina.

A Wise busca se conectar diretamente aos arranjos de pagamentos locais, reduzindo a quantidade de intermediários no processo, o que permite o envio de dinheiro com maior transparência e velocidade. Quando não é possível, buscamos licenças e parceiros bancários que nos permitam acessar a infraestrutura de pagamentos instantâneos (RTP), mesmo que de maneira indireta, para completar os pagamentos localmente.