PERGUNTAS FREQUENTES WISE BRASIL

Como é o procedimento para a abertura da conta?

O procedimento para abrir uma conta da Wise é prático, rápido e 100% online:

1. Acesse o site ou o app da Wise e clique em "Criar conta".
2. Coloque um e-mail (ou se cadastre usando contas do Google, Facebook ou Apple), número de telefone válido para verificação e crie uma senha.
3. Depois de confirmados estes dados, o usuário vai poder escolher a ação que deseja entre "Enviar Dinheiro", "Abrir uma conta" e "Pedir um cartão".
4. Para usar a conta multimoedas, você deverá escolher em quais moedas gostaria de manter dinheiro.

Quais documentos são necessários?

Para abrir a conta multimoedas da Wise, o usuário precisa ter mais de 18 anos e apresentar qualquer documento brasileiro oficial (RG precisa ter menos de 15 anos desde a emissão) e CPF válidos; endereço no Brasil como o principal do perfil; e número de telefone válido, que não precisa ser brasileiro.

Quanto custa fazer um saque?

Para cartões emitidos no Brasil, são dois saques gratuitos por mês em território nacional, desde que o valor seja inferior a R$ 1.400. Depois disso, é cobrada uma tarifa fixa de R$ 6,50 por transação + 1,75% sobre os valores que excederem os R$ 1.400 mensais. Saques no exterior não são cobrados. O usuário deve atentar às possíveis cobranças feitas pelo próprio terminal, que não têm relação com as tarifas da Wise.

Em quais países o cliente consegue movimentar a conta?

A conta Wise é a única no Brasil que permite ao usuário ativar dados bancários para receber pagamentos em mais de 18 moedas, incluindo Dólar Americano, Euro, Iene e Libras Esterlinas e manter saldo em mais de 40 moedas diferentes. Além disso, você pode enviar dinheiro pela Wise para mais de 50 moedas diferentes. Ela funciona como uma casa de câmbio no celular e pode ser gerenciada facilmente pelo app em qualquer lugar do mundo. O cartão Wise é aceito em mais de 150 países, em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Visa. 

Na página de preços, há dois tipos de transação: "enviar dinheiro" e "conta multimoeda". A que exatamente cada uma se refere e qual a diferença entre elas?

Adicionar saldo significa receber ou adicionar dinheiro à sua conta da Wise. O dinheiro deve vir de uma conta bancária cujo nome cadastrado corresponda ao nome da sua conta na Wise. 

É gratuito receber dinheiro em AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY e USD (exceto via wire ou SWIFT) na sua conta Wise. O envio da mesma moeda entre contas Wise é gratuito; quando o cliente envia para uma moeda diferente, há uma pequena tarifa, que é uma porcentagem calculada de acordo com o valor e a moeda enviada. A porcentagem varia de moeda para moeda, começando a partir de 0.41%.

Enviar dinheiro significa fazer uma transferência internacional entre contas, que podem ser de mesma titularidade ou de titularidades diferentes. Em todos os países em que a Wise atua, existe um componente de preço fixo que impacta no envio de dinheiro. Para envio de dinheiro, o IOF contemplado na tarifa varia conforme abaixo: 

• IOF entre mesma titularidade (quando a pessoa envia dinheiro para sua própria conta da Wise): 1,10%

• IOF entre contas de diferentes titularidades (quando a pessoa envia dinheiro para a conta de outra pessoa): 0,38% 

As tarifas da Wise (para envio de dinheiro e adição de saldo na conta) são inversamente proporcionais à quantia enviada. Os custos de IOF não são relacionados à moeda enviada/recebida. 

A Wise não trabalha com spread de câmbio? Que taxas são cobradas?

A Wise não cobra spread ou tarifas ocultas, e todos os valores são mostrados com clareza para o consumidor durante a operação. Para dólares americanos, por exemplo, o custo de conversão da Wise é de 1% + o IOF de 1,1%. A taxa de conversão varia entre moedas estrangeiras, método de pagamento e quantidade enviada/convertida.

Todas as operações de câmbio, incluindo transferências internacionais do Brasil ao exterior ou no sentido contrário, utilizam o câmbio comercial, que muda constantemente (mesmo câmbio mostrado pelo Google).

Quais são as vantagens em relação à compra tradicional de dólar em casa de câmbio ou em relação ao cartão de crédito internacional?

O cartão de débito internacional da Wise dá ao usuário a segurança de não precisar levar dinheiro vivo em viagens internacionais, seja qual for o destino. A cobertura de mais de 40 moedas permite ao usuário gastar como um local em mais de 150 países onde a bandeira Visa é aceita. Tudo pode ser resolvido pelo aplicativo ou pelo site. A conta aceita depósitos por transferências bancárias, cartão de crédito ou débito, e o dinheiro fica disponível em poucos minutos no cartão da Wise.

A principal vantagem em relação aos cartões de crédito ou pré-pagos está nas tarifas cobradas. Para o consumidor, comprar com o cartão da Wise é até sete vezes mais barato quando comparado com outros cartões de crédito internacionais do mercado.

Por estar vinculado a todas as contas simultaneamente, o IOF cobrado é o de conversão de moedas. Quando o cliente compra com o cartão Wise fora do País, a compra é realizada em moeda local porque ele terá convertido o dinheiro antes de gastar com o cartão. Isso fará com que se enquadre no cenário de mandar dinheiro do Brasil para uma conta no exterior em seu nome. Ou seja, o IOF é de 1,1% e não o de compras internacionais (4,38%), como acontece tanto no cartão de crédito como na hora de carregar cartões pré-pagos. 

Também é o único cartão no país que dá a opção de pagar na moeda local dos sites internacionais, sob o mesmo princípio mencionado acima, dando lugar ao e-commerce internacional entre as principais utilizações. 

Para quem o cartão Wise está disponível?

O cartão da Wise está disponível para qualquer residente no Brasil desde dezembro de 2021.

Em qual rede de caixas eletrônicos o cartão é aceito?

O cartão da Wise pode ser utilizado em todos os caixas eletrônicos que aceitam a bandeira Visa.

É possível emitir cartões adicionais? Se sim, quanto custa?

Os clientes da Wise podem solicitar um cartão físico e manter simultaneamente até três cartões digitais com dados diferentes para uso de mesma titularidade. Não é possível solicitar cartões adicionais para dependentes.

No site diz que é possível fazer pagamentos no cartão em uma moeda diferente das que o cliente tem na conta. Como assim? 

Quando o usuário do cartão da Wise deseja comprar em uma moeda cujo saldo é insuficiente ou inexistente, a conversão inteligente utiliza o saldo de outras moedas e faz a conversão para a moeda local, de forma automática. A chamada conversão automática acontece com a moeda de menor conversão e saldo disponível, e segue o mesmo processo da conversão realizada manualmente pelo cliente na plataforma da Wise. A tarifa a ser aplicada pela conversão varia entre moedas.

Lembrando que a conversão automática ainda não está disponível para saldo em Reais (R$).

É possível também sacar em uma moeda diferente daquela que o cliente tem na conta? Nesse caso, o custo é o mesmo da conversão para pagar com moeda diferente no cartão?

Sim, é possível, e o custo é o mesmo aplicado para conversão de moedas com o cartão. Essa funcionalidade, porém, ainda não está disponível para saldos em Reais (R$). 

Sobre o custo de saques em Reais no Brasil, o cliente possui dois saques gratuitos por mês - desde que o valor total seja inferior a R$ 1.400. Depois disso, é cobrada uma tarifa fixa de R$ 6,50 por transação e 1,75% sobre os valores que excederem os R$ 1.400 mensais. Saques no exterior não são cobrados.

Lembrando que essas tarifas são da Wise. Pode haver tarifas do terminal (não relacionadas à Wise).

É possível transferir recursos da conta Wise para a conta bancária de outra pessoa, em outro banco? Quais são as tarifas aplicadas?

O envio de recursos de uma conta Wise para a conta bancária de outra instituição tem custos variáveis, a depender da moeda. Por exemplo: para enviar 100 Libras da conta Wise para uma conta externa em Euro, os custos são 0,2 Libras (tarifa fixa) e 0,41 Libras (tarifa variável, 0,41%); para enviar 100 Libras da conta Wise para uma conta no Reino Unido, também em Libras, o custo é de 0,32 Libras (tarifa fixa). Para transferir Reais para uma conta bancária em Reais, a taxa fixa é de R$ 2,19 (valores verificados em 24/10/2022).

Já o envio da mesma moeda entre contas Wise é gratuito; quando o cliente envia para uma moeda diferente, há uma pequena tarifa, que é uma porcentagem calculada de acordo com o valor e a moeda enviada. A porcentagem varia de moeda para moeda, começando a partir de 0.41%.

A Wise disponibiliza uma página de preços para saber exatamente quanto uma transferência pode custar, além de um link para verificar as tarifas cobradas pela plataforma.

A conta investimento está disponível para residentes no Brasil?

Não. 

Que tecnologia é utilizada para acelerar o envio de remessas na América Latina?

A premissa da Wise é facilitar todo o processo de transferências globais por meio do uso combinado de tecnologia, operação e licenças e/ou parcerias nos mercados em que atuamos. Buscamos integrações com parceiros que já estejam conectados em múltiplos mercados - dessa forma conseguimos ampliar cada vez mais nossa presença na América Latina.

A Wise busca se conectar diretamente aos arranjos de pagamentos locais, reduzindo a quantidade de intermediários no processo, o que permite o envio de dinheiro com maior transparência e velocidade. Quando não é possível, buscamos licenças e parceiros bancários que nos permitam acessar a infraestrutura de pagamentos instantâneos (RTP), mesmo que de maneira indireta, para completar os pagamentos localmente.