Los cargos basura asociados con facturas de servicios públicos y transacciones financieras se identifican como las principales áreas de estrés para la población hispana de EE.UU
Más de la mitad expresó una disminución de la confianza en instituciones financieras debido a cargos indeseados
Un estudio estima que más del 55% de los aumentos en tarifas a nivel nacional se concentran en los cuatro mercados con mayor densidad de población hispana en el país
A medida que se intensifican los esfuerzos políticos para combatir los “cargos basuras,” o también conocidos como cargos adicionales que no añaden valor al consumidor en varios sectores, un estudio pionero encargado por Wise, la empresa tecnológica global que está creando la mejor forma de mover y gestionar el dinero a nivel internacional, revela un panorama oculto de cargos que plagan la vida cotidiana de los hispanoamericanos. La encuesta no sólo revela la magnitud de estos cargos basura, sino que también pone en relieve sus consecuencias de largo alcance, como la alteración de los hábitos de compra de los consumidores y la pérdida de confianza en las instituciones financieras.
Realizado con Morning Consult y encuestando a 345 familias hispanoamericanas en todo el país, el estudio reveló que los cargos basura están teniendo consecuencias emocionales y financieras en este grupo. Más de la mitad (58%) de los encuestados señalaron que los cargos basura afectan negativamente sus situaciones financieras, y el 61% declaró una influencia negativa en su bienestar emocional. Las facturas de servicios públicos (20%), tarjetas de crédito (11%) y servicios financieros (11%) fueron identificadas como las áreas principales de mayor estrés en cuanto a los cargos basura.
"Los cargos basura, además del surgimiento del costo de las viviendas, están afectando enormemente la salud financiera de las familias hispanas en los Estados Unidos que trabajan arduamente", dijo Joshua Contreras, Oficial Superior de Política y Campañas de Wise. "La movilidad ascendente de la comunidad hispana tiene un gran impacto en la viabilidad económica del país en el futuro. Cuando los gastos financieros innecesarios como los que causan los cargos basura afectan a su vida diaria, es imperativo que hagamos lo que podamos para eliminar el estrés de estos costes."
A medida que aumenta el conocimiento de los cargos basura, los hispanoamericanos modifican sus hábitos de compra. Casi la mitad de los encuestados (48%) afirma que los cargos basura han influido en sus decisiones sobre con qué empresas hacer negocios, y (44%) afirma haber cambiado o dejado de utilizar una empresa o marca específica debido a los cargos basura.
Los encuestados que se encontraron con cargos basura en las transacciones financieras citaron el impago de facturas (48%), las recargas por sobregiro (42%) y los cargos por utilizar tarjetas de crédito y débito en cajeros automáticos de países extranjeros (40%) como los más perjudiciales desde el punto de vista financiero. Como resultado, la confianza en el sector de los servicios financieros se está deteriorando, y el 62% expresa una confianza reducida en estas instituciones.
Una tendencia alarmante: los hispanos se ven afectados de forma desproporcionada por el aumento de los cargos basura en las transacciones financieras y los pagos internacionales
Uno de los aspectos más preocupantes para los consumidores hispanoamericanos son los cargos basura en las transacciones financieras y los pagos internacionales, un recurso fundamental para estas comunidades de inmigrantes.
Casi un tercio o más de los encuestados señaló haber sentido el impacto negativo de los cargos de conveniencia de los pagos internacionales, por utilizar una tarjeta de crédito (38%), enviar un pago a alguien en el mismo país (33%) o una tarifa por utilizar una tarjeta de crédito en un país extranjero (30%).
De hecho, un estudio encargado por Wise y realizado por Capital Economics, encontró que desde 2018, los cargos de transacción de divisas en los Estados Unidos han aumentado en un 41%, de $8,6 mil millones a $12,1 mil millones. Según el informe, esto representó una pérdida de $5,8 mil millones en recargos de cambio ocultos para los estadounidenses.
Lo que es más significativo, el estudio estimó que el 55% de estos aumentos se produjeron en cuatro estados: California, Texas, Florida y Nueva York, y sólo California representó el 22% de los aumentos entre 2018-2023.
La carga de estos aumentos exponenciales tiene a los consumidores hispanoamericanos cambiando o reconsiderando sus proveedores para estos servicios, con un grupo de 68% informando que cambiarán o han cambiado a sus proveedores de transferencias internacionales de dinero.
Se trata de un problema que no sólo afecta al bolsillo de los hispanos, sino que también puede influenciar sus preferencias políticas. Cuando se les preguntó, casi tres cuartos (76%) de los hispanoamericanos afirmaron que la cuestión de los cargos basura es un asunto al que los políticos deberían dar prioridad, y el 84% afirmó que influirá en su voto.
Para leer el informe completo de Wise Junk Fees, visite: https://wise.com/community/junkfees
La encuesta de Morning Consult se realizó entre el 2 y el 9 de noviembre de 2023 entre una muestra nacional de 2,006 adultos, de los cuales 345 son hispanoamericanos. Las entrevistas se realizaron en línea y los datos se ponderaron para garantizar una muestra representativa a nivel nacional de la población estadounidense. Los resultados de la encuesta completa tienen un margen de error de más o menos 2 puntos porcentuales. Los porcentajes en este informe pueden no sumar el 100% debido al redondeo.
La investigación sobre las tarifas de recargo en el tipo de cambio fue realizada por Capital Economics. Capital Economics ha estimado las tarifas en transacciones de divisas pagadas por consumidores y pequeñas y medianas empresas en todo Estados Unidos y en cada estado. Las estimaciones se producen para los años 2018 a 2023 utilizando datos de organizaciones estadounidenses e internacionales, así como la investigación de las tarifas típicas de transacción y los márgenes de tipos de cambio cobrados en cinco áreas: gastos de viaje al extranjero, remesas enviadas desde Estados Unidos, comercio de bienes y servicios por empresas pequeñas y medianas, y ganancias de inversión en el extranjero.
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Cofundada por Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus, Wise se lanzó en 2011 con el nombre original de TransferWise. Es una de las empresas de tecnología de más rápido crecimiento y beneficios del mundo y cotiza en la Bolsa de Londres con el ticker WISE.
Acerca de Wise
Wise is a global technology company, building the best way to move money around the world. With the Wise account people and businesses can hold over 40 currencies, move money between countries and spend money abroad. Large companies and banks use Wise technology too; an entirely new cross-border payments network that will one day power money without borders for everyone, everywhere. However you use the platform, Wise is on a mission to make your life easier and save you money.
Co-founded by Kristo Käärmann and Taavet Hinrikus, Wise launched in 2011 under its original name TransferWise. It is one of the world’s fastest growing, profitable technology companies and is listed on the London Stock Exchange under the ticker, WISE.
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